近年來，“專業反催收聯盟”“征信修復”“代理退?！钡刃问降摹按砭S權”違法違規行為已然形成黑色產業鏈，不僅擠占正常維權渠道和資源，更嚴重擾亂了正常的金融市場經營秩序。

為了進一步凈化金融行業生態，有效遏制金融領域黑灰產違法亂象，不僅監管部門在發力，銀行也積極加入打擊違規代理維權的行動。最近，一個“碰瓷銀行”案件水落石出，目前公安機關已查證此案嫌疑人相關犯罪事實，并對其采取刑事強制措施。這是在信用卡打擊黑灰產領域，又一起極具震懾和警示意義的案件。

(資料圖片僅供參考)

據了解，此案背后，是招商銀行信用卡中心在上海監管部門的指導下，主動展開部署，推動與多個政府職能部門溝通，聯合開展打擊工作的成果。

從事“代理投訴”黑灰產，已被采取刑事強制措施

深入貫徹國家關于打擊金融領域黑灰產的指導精神，維護金融秩序穩定，招行信用卡持續推進打擊黑灰產工作。近日，招行信用卡發現，L某和P某與多起信用卡套現及惡意投訴事件高度相關，通過分析相關情況，其疑似從事非法經營和違規職業代理投訴。在招行信用卡與公安機關的持續溝通、密切配合下，公安機關查證其部分犯罪事實，于近日對其展開抓捕，并采取刑事強制措施。

據了解，L某專業從事“代理投訴”，代理多家銀行的利息、費用調減等業務。在和持卡人溝通中，L某明確表示可以辦理信用卡賬務協商等業務，聲稱協商分期最長可達5年。在抓捕現場，公安機關于L某處查獲了大量POS機、銀行卡，以及賬本。

據了解，P某是通過XX短視頻平臺了解到從事“代理投訴”可以“快速掙錢”，便繳納了數千元培訓費用進行學習。從“套路”來看，P某通過朋友圈發布各類銀行協商、追息業務廣告招攬有需求的“客戶”，結合“客戶”實際欠款情況致電銀行投訴，收取高額中介費。

據P某進一步交代，在與“客戶”溝通中，P某通常主動提示“客戶”提供困難證明、收入證明等，當“客戶”無法提供時，便通過偽造等不法手段協助提供。

“反催收”別輕信，錢財和信用“兩空”

近年來，國家和監管部門不斷強化金融領域消費者權益保護工作，為切實保護消費者權益，制定出臺了一系列相關法律法規。

但少數消費者在黑灰產中介的教唆、蠱惑下，存在通過“虛假、惡意投訴”等手段過度維權、謀求不當利益的情形。

招行信用卡表示，常見的“非法代理投訴”主要是征信修復、債務化解等，黑灰產中介通過社交網站、短視頻APP等進行“釣魚”，存在捏造事實、教唆消費者突破法律底線等，以非法手段牟取利益的情況。

比如，上述P某通過XX短視頻平臺直播引流，因協商客戶量較大，其還有多名下屬協助其一起從事協商、追息等業務，主要業務范圍有網貸延期還款、征信修復等。

招行信用卡介紹到，根據其下級人數和每名下級每月處理量推算，P某可能代理了數千名客戶進行協商或追息等業務。主要協商方式為撥打銀行投訴電話，如銀行不妥協就投訴至銀行上級管理部門，在協商過程中會為客戶提供虛假收入證明、困難證明、假病例證明等。

一旦持卡人上鉤，就會被要求支付高額“咨詢費”“手續費”，提供包含銀行卡卡號、密碼、地址、身份證號碼等隱私信息，同時需辦理呼叫轉移或修改預留手機號。

在此情況下，信用卡持卡人往往錢財和信用“兩空”。不僅個人信息被泄露為非法分子所利用，如果無視與銀行的還款契約，更可能會觸犯法律，導致問題處置復雜化，影響個人征信等。

重拳出擊“代理維權”黑灰產，警企聯合治理顯成效

隨著信用卡使用越來越普及，已成為居民消費主流支付工具。但受多重原因影響，部分消費者存在還款能力、意愿下降的情形，給了“代理投訴”“反催收”“信用修復”等黑灰產趁機作亂、兩頭收割的空間。

面對“代理投訴”、“反催收聯盟”等非法代理亂象逐漸向職業化、專業化、產業鏈化方向發展的現狀，為防止消費者正常維權渠道被切斷，“招行信用卡已從被動應對到主動出擊，針對‘代理投訴’‘反催收’黑灰產在獲客、經營等各類場景中可能出現的違法犯罪行為進行分析，同時聯合有關部門加大查處，維護金融秩序穩定?！闭行行庞每ń榻B道。

上述黑色產業鏈亦受到監管關注。近期，多地金融監管、司法、公安、市場監管等多部門聯合發布《關于防范金融領域“非法代理投訴”風險》相關通告，提出嚴厲打擊金融領域的“非法代理投訴”“代理維權”亂象專項治理。

多方聯合下整治成效顯著，監管部門、公安部門和金融機構聯合打擊“代理維權”黑色產業鏈，不僅對不法分子形成有效震懾，也有助于保障消費者的合法權益，維護金融市場的安全穩定。

“在上海監管部門的指導下，招行信用卡將繼續推進打擊違規職業代理投訴的工作，主動挖掘線索、提供涉案材料。希望正在違法犯罪路上的‘代理投訴’‘反催收’等黑灰產中介不要心存僥幸，立即停止違規違法行為。最后，也呼吁廣大消費者合理規劃、理性消費、避免過度透支。如有糾紛，切勿相信黑灰產中介說辭，可直接聯系銀行進行溝通?！闭行行庞每ㄏ嚓P負責人說。

（文章來源：上海證券報）