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      世界熱資訊!招行信用卡重拳打擊違規代理投訴 凈化行業生態 維護金融秩序

      時間:2022-12-23 08:04:51 來源:上海證券報 發布者:DN032

      近年來,“專業反催收聯盟”“征信修復”“代理退?!钡刃问降摹按砭S權”違法違規行為已然形成黑色產業鏈,不僅擠占正常維權渠道和資源,更嚴重擾亂了正常的金融市場經營秩序。

      為了進一步凈化金融行業生態,有效遏制金融領域黑灰產違法亂象,不僅監管部門在發力,銀行也積極加入打擊違規代理維權的行動。最近,一個“碰瓷銀行”案件水落石出,目前公安機關已查證此案嫌疑人相關犯罪事實,并對其采取刑事強制措施。這是在信用卡打擊黑灰產領域,又一起極具震懾和警示意義的案件。


      (資料圖片僅供參考)

      據了解,此案背后,是招商銀行信用卡中心在上海監管部門的指導下,主動展開部署,推動與多個政府職能部門溝通,聯合開展打擊工作的成果。

      從事“代理投訴”黑灰產,已被采取刑事強制措施

      深入貫徹國家關于打擊金融領域黑灰產的指導精神,維護金融秩序穩定,招行信用卡持續推進打擊黑灰產工作。近日,招行信用卡發現,L某和P某與多起信用卡套現及惡意投訴事件高度相關,通過分析相關情況,其疑似從事非法經營和違規職業代理投訴。在招行信用卡與公安機關的持續溝通、密切配合下,公安機關查證其部分犯罪事實,于近日對其展開抓捕,并采取刑事強制措施。

      據了解,L某專業從事“代理投訴”,代理多家銀行的利息、費用調減等業務。在和持卡人溝通中,L某明確表示可以辦理信用卡賬務協商等業務,聲稱協商分期最長可達5年。在抓捕現場,公安機關于L某處查獲了大量POS機、銀行卡,以及賬本。

      據了解,P某是通過XX短視頻平臺了解到從事“代理投訴”可以“快速掙錢”,便繳納了數千元培訓費用進行學習。從“套路”來看,P某通過朋友圈發布各類銀行協商、追息業務廣告招攬有需求的“客戶”,結合“客戶”實際欠款情況致電銀行投訴,收取高額中介費。

      據P某進一步交代,在與“客戶”溝通中,P某通常主動提示“客戶”提供困難證明、收入證明等,當“客戶”無法提供時,便通過偽造等不法手段協助提供。

      “反催收”別輕信,錢財和信用“兩空”

      近年來,國家和監管部門不斷強化金融領域消費者權益保護工作,為切實保護消費者權益,制定出臺了一系列相關法律法規。

      但少數消費者在黑灰產中介的教唆、蠱惑下,存在通過“虛假、惡意投訴”等手段過度維權、謀求不當利益的情形。

      招行信用卡表示,常見的“非法代理投訴”主要是征信修復、債務化解等,黑灰產中介通過社交網站、短視頻APP等進行“釣魚”,存在捏造事實、教唆消費者突破法律底線等,以非法手段牟取利益的情況。

      比如,上述P某通過XX短視頻平臺直播引流,因協商客戶量較大,其還有多名下屬協助其一起從事協商、追息等業務,主要業務范圍有網貸延期還款、征信修復等。

      招行信用卡介紹到,根據其下級人數和每名下級每月處理量推算,P某可能代理了數千名客戶進行協商或追息等業務。主要協商方式為撥打銀行投訴電話,如銀行不妥協就投訴至銀行上級管理部門,在協商過程中會為客戶提供虛假收入證明、困難證明、假病例證明等。

      一旦持卡人上鉤,就會被要求支付高額“咨詢費”“手續費”,提供包含銀行卡卡號、密碼、地址、身份證號碼等隱私信息,同時需辦理呼叫轉移或修改預留手機號。

      在此情況下,信用卡持卡人往往錢財和信用“兩空”。不僅個人信息被泄露為非法分子所利用,如果無視與銀行的還款契約,更可能會觸犯法律,導致問題處置復雜化,影響個人征信等。

      重拳出擊“代理維權”黑灰產,警企聯合治理顯成效

      隨著信用卡使用越來越普及,已成為居民消費主流支付工具。但受多重原因影響,部分消費者存在還款能力、意愿下降的情形,給了“代理投訴”“反催收”“信用修復”等黑灰產趁機作亂、兩頭收割的空間。

      面對“代理投訴”、“反催收聯盟”等非法代理亂象逐漸向職業化、專業化、產業鏈化方向發展的現狀,為防止消費者正常維權渠道被切斷,“招行信用卡已從被動應對到主動出擊,針對‘代理投訴’‘反催收’黑灰產在獲客、經營等各類場景中可能出現的違法犯罪行為進行分析,同時聯合有關部門加大查處,維護金融秩序穩定?!闭行行庞每ń榻B道。

      上述黑色產業鏈亦受到監管關注。近期,多地金融監管、司法、公安、市場監管等多部門聯合發布《關于防范金融領域“非法代理投訴”風險》相關通告,提出嚴厲打擊金融領域的“非法代理投訴”“代理維權”亂象專項治理。

      多方聯合下整治成效顯著,監管部門、公安部門和金融機構聯合打擊“代理維權”黑色產業鏈,不僅對不法分子形成有效震懾,也有助于保障消費者的合法權益,維護金融市場的安全穩定。

      “在上海監管部門的指導下,招行信用卡將繼續推進打擊違規職業代理投訴的工作,主動挖掘線索、提供涉案材料。希望正在違法犯罪路上的‘代理投訴’‘反催收’等黑灰產中介不要心存僥幸,立即停止違規違法行為。最后,也呼吁廣大消費者合理規劃、理性消費、避免過度透支。如有糾紛,切勿相信黑灰產中介說辭,可直接聯系銀行進行溝通?!闭行行庞每ㄏ嚓P負責人說。

      (文章來源:上海證券報)

      標簽: 金融秩序

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